Buongiorno,
sto per acquistare un'auto nuova ma girando le varie concessionarie mi sto scontrando con la loro forte volontà di abbinare all'acquisto dell'auto un finanziamento per ottenere dei forti sconti. Spesse volte anche sui relativi siti delle case madri, le pubblicità parlano di prezzo in promozione solo con finanziamento.
Avendo la liquidità per l'acquisto, non essendo interessato alla sottoscrizione di un finanziamento ed avendo qualche rudimento di diritto, chiedevo se fosse possibile:
1 - acquistare auto in promozione
2 - sottoscrivere il finanziamento che da diritto alla scontistica
3 - ricevere il finanziamento sul conto corrente
4 - fare il bonifico alla concessionaria per acquistare auto con i soldi del finanziamento
5 - ritirare auto
6 - entro 14 giorni dalla sottoscrizione del finanziamento, esercitare a mezzo pec e raccomandata del diritto di recesso e di conseguenza annullare il finanziamento stesso ( per legge il recesso non prevede penali o altro, forse solo la non restituzione delle spese istruttoria pratica e del bollo dello stato)
7 - la finanziaria invio il calcolo per il recesso al netto delle spese di istruttoria e delle tasse come detto sopra
8 - bonificare alla finanziaria quanto richiesto
9 - fine della storia

Leggo molti commenti di clienti che si trovano " costretti " a dover sottoscrivere un finanziamento per poter acquistare auto o costretti a girare concessionari su concessionari a caccia di qualcuno che non prevede il finanziamento.
Cosa dite della possibilità del recesso che attenzione non è l'estinzione anticipata che è una cosa diversa che prevede panali ed altro.
Grazie

Da completo ignorante in materia, mi sorge il seguente dubbio.

Suppongo che il contratto di finanziamento sia parte integrante del contratto di acquisto dell'auto (altrimenti perché tentare di imporlo al Cliente incentivandolo con forti sconti?), per cui esercitando il diritto di recesso sul primo (ovvero sul finanziamento), non lo si eserciterebbe automaticamente anche sul secondo (acquisto dell'auto)?

Quindi recesso dal finaziamento => non ti consegnano più l'auto?

Il dubbio mi sorge perché immagino che il forte sconto legato esclusivamente alla sottoscrizione del finanziamento venga in qualche modo "imposto" al concessionario dalla Casa Madre, con vincoli commerciali del tipo: se l'auto la vendi al Cliente senza finanziamento, hai "x%" di sconto sul tuo prezzo riservato, (quindi margini 100) se invece la vendi "appioppando" il finanziamento al Cliente, hai "(x+y)%" di sconto con "y" molto maggiore "x" (quindi margini 500). Ovviamete sono solo mie supposizioni.

Modificato 23 ore fa23 ore fa da Res Cogitans®

Ma teoricamente il finanziamento per legge dovrebbe essere sempre estinguibile, quindi in teoria potresti farlo dopo la consegna dell’auto anche se hai pagato la prima rata. A meno che non sia un leasing e quelle forme con VFG dove entrano in gioco anche altri parametri…

2 ore fa, Lagarith scrive:

Ma teoricamente il finanziamento per legge dovrebbe essere sempre estinguibile, quindi in teoria potresti farlo dopo la consegna dell’auto anche se hai pagato la prima rata. A meno che non sia un leasing e quelle forme con VFG dove entrano in gioco anche altri parametri…

L'utente @Royy però mi sembra dicesse di voler esercitare il diritto di recesso che è tutt'altra cosa rispetto al voler estinguere il finanziamento in via anticipata. Per questo mi era sorto il dubbio che così facendo il recesso si estendesse in automatico anche all'acquisto dell'auto.

Rispondo perchè mi è capitata una cosa simile con un amico.

Allora, se recedi dal finanziamento PRIMA della consegna dell'auto, il contratto si annulla e se vuoi la macchina devi poi rifare un contratto e pagare quello che è senza lo sconto, perchè lo sconto è subordinato al finanziamento stesso.

Invece se targhi e ritiri la macchina, il contratto è perfezionato, in quel momento puoi contattare la finanziaria per il calcolo di estinzione anticipata, anche senza aver pagato nessuna rata. E' consigliabile però pagarne almeno una, così il finanziamento è totalmente concluso e attivo. Per legge sotto i 10k euro di debito non ci sono penali, sopra potrebbero applicare una penale dell'1%, devi leggere bene il contratto di finanziamento.

Ma se lo sconto è di alcune migliaia di euro, conviene attivarlo e poi chiuderlo, pagherai la penale ma hai comunque risparmiato un sacco di soldi. Da quello che avevo capito anche quelli con VFG sono estinguibili anticipatamente, in quel caso è solo un posticipare il debito ma sempre debito è.

Ammetto di essere totalmente ignorante in materia, specialmente nel risparmiare😅 ma giusto per cultura personale, chiedo:

Se l'auto ha il prezzo d'acquisto vincolato al finanziamento, estinguendo le 35 rate + Maxi rata, non si pagano comunque gli interessi?

Mi spiego meglio. Se l'auto di listino costa 18K/Euro, con finanziamento 15K/Euro, anche estinguendo il finanziamento, comunque non la pago 15K/Euro. O sbaglio?

22 ore fa, Royy scrive:

Buongiorno,
sto per acquistare un'auto nuova ma girando le varie concessionarie mi sto scontrando con la loro forte volontà di abbinare all'acquisto dell'auto un finanziamento per ottenere dei forti sconti. Spesse volte anche sui relativi siti delle case madri, le pubblicità parlano di prezzo in promozione solo con finanziamento.
Avendo la liquidità per l'acquisto, non essendo interessato alla sottoscrizione di un finanziamento ed avendo qualche rudimento di diritto, chiedevo se fosse possibile:
1 - acquistare auto in promozione
2 - sottoscrivere il finanziamento che da diritto alla scontistica
3 - ricevere il finanziamento sul conto corrente
4 - fare il bonifico alla concessionaria per acquistare auto con i soldi del finanziamento
5 - ritirare auto
6 - entro 14 giorni dalla sottoscrizione del finanziamento, esercitare a mezzo pec e raccomandata del diritto di recesso e di conseguenza annullare il finanziamento stesso ( per legge il recesso non prevede penali o altro, forse solo la non restituzione delle spese istruttoria pratica e del bollo dello stato)
7 - la finanziaria invio il calcolo per il recesso al netto delle spese di istruttoria e delle tasse come detto sopra
8 - bonificare alla finanziaria quanto richiesto
9 - fine della storia

Leggo molti commenti di clienti che si trovano " costretti " a dover sottoscrivere un finanziamento per poter acquistare auto o costretti a girare concessionari su concessionari a caccia di qualcuno che non prevede il finanziamento.
Cosa dite della possibilità del recesso che attenzione non è l'estinzione anticipata che è una cosa diversa che prevede panali ed altro.
Grazie

Non era esattamente il mio campo, ma i commercianti in generale propongono il così detto "credito al consumo", che ha grossomodo le regole del prestito personale che ti fa una banca o finanziaria, ma che è erogato a fronte del vincolo di acquisto di un bene specifico, quindi tu (debitore) non riceveresti la somma da parte della banca/finanziaria (erogante), ma verrebbe versata direttamente alla concessionaria (creditore). Lo sconto praticato dovrebbe essere indicato nel preventivo come vincolato dal buon esito del finanziamento, per cui se, ad esempio, rifiutato dall'erogatore, l'ordine viene annullato. Presumo che se recedi dalla richiesta di finanziamento lo sconto verrà depennato dal preventivo e/o l'ordine annullato.

4 ore fa, Gabri Magnussen scrive:

estinguendo le 35 rate + Maxi rata, non si pagano comunque gli interessi?

Mi spiego meglio. Se l'auto di listino costa 18K/Euro, con finanziamento 15K/Euro, anche estinguendo il finanziamento, comunque non la pago 15K/Euro. O sbaglio?

no, se estingui anticipatamente devi rimborsare il capitale residuo (al netto quindi di envetuali quote già versate) e gli interessi maturati fino a quel momento, non gli interessi che pagheresti in X anni mantenendo il prestito.

quindi nel caso del tuo esempio pagheresti 15mila euro più gli interessi maturati ed eventuali spese o penali.

Modificato 1 ora fa1 ora fa da slego

4 ore fa, Gabri Magnussen scrive:

Ammetto di essere totalmente ignorante in materia, specialmente nel risparmiare😅 ma giusto per cultura personale, chiedo:

Se l'auto ha il prezzo d'acquisto vincolato al finanziamento, estinguendo le 35 rate + Maxi rata, non si pagano comunque gli interessi?

Mi spiego meglio. Se l'auto di listino costa 18K/Euro, con finanziamento 15K/Euro, anche estinguendo il finanziamento, comunque non la pago 15K/Euro. O sbaglio?

No se tu versi le 35 rate + il VFA o maxi rata in un unica soluzione stai versando anche gli interessi non maturati e non dovuti: devi chiedere il conto d'estinzione, che detrae gli interessi non maturati perchè paghi subito e non fra 3 anni. Il conteggio d'estinzione non s detrae le spese ad es. di istruttoria, e conteggia anche dell'1% (che esclusa solo per i mutui sotto certi importi o scadenze) ... comunque su 20K è 200€, poca cosa.

Provo sul tuo esempio eh! 😄, tu acquisti effettivamente l'automobile a 15.000,00, a cui aggiungere immatricolazione ed altre amenità (fanno un conto unico immagino): per questa somma poi sottoscrivi un finaziamento con valore futuro assicurato di riacquisto (ammesso di rimanere nel chilometraggio e nelle perfette condizioni del veicolo), e ,generalmente, versi subito anche un "piccolo" anticipo. Poi verserai piccole rate per quasi 3 anni, che sono i 15K + immatricolazione ed amenità - anticipo - VFA + interessi di 36 mesi su un capitale che rimane alto perchè, alla fine delle rate, hai ancora il debito del VFA. Quindi le rate sono più pagamento di interessi che restituzione del capitale.

Provo a spiegarmi: in genere facciamo finanziamenti con una rata fissa (alla francese) e con un tasso fisso di interesse a scalare (il tasso sempre della stessa percentuale si applica ad un capitale che mano mano che versi le rate si riduce): quindi le rate sono sempre dello stesso importo, ma la composizione di ciascuna è formata da una diversa percentuale di quota restituzione di capitale e di pagamento di interessi ... le prime avranno una quota interessi più elevata e l'ultima sarà solo capitale. Insomma il finanziamento con VFA è una diavoleria che ha senso solo se pensi di cambiare auto pagando quasi solo gli interessi nel tempo che la tieni, se invece sai già di riscattarla meglio sottoscrivere un credito al consumo classico.

Questo mio post funziona meglio che contare le pecore!🤣

E' stato utilissimo invece.

Solitamente ho sempre pagato tutto cash, l'auto della moglie l'avevo presa con VFG con la mezza idea di riscattarla se non avesse soddisfatto le aspettative e/o affisabilità. Alla fine tra lockdown e maternità dopo 3 anni non aveva manco 30.000km e l'ho riscattata. Col senno di poi sarebbe stata meglio l'altra soluzione.